民法典下的信贷业务风控能力提升全案例解析
民法典下的信贷业务风控能力提升全案例解析

第一讲:如何审查合同主体效力案例解析 案例解析:限制民事行为能力(借款人突发精神病)的人合同签署后的补救措施? 1)实务难题:借款人突发精神病后我们要如何处理该笔借款? 案例解析:父母贷款买房(或经营)可否添加未成年人为共有人产权人? 1)实务难题:未成年人产权的房产贷款是否受理问题? 2)实务难题:是否可以委托他人办理信贷业务签署合同业务?(授权书审核要点和视频取证) 3)实务难题:外国投资者主体资格认证问题解析? 4)实务难题:香港、澳门地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明? 5)实务难题:台湾地区投资者的主体资格证明或身份证明的主体资格证明? 6)实务难题:对于特殊行业当事人的资格审查? 7)实务难题:如何理解非法人组织的担保主体资格? 案例解析:分公司能否单独与借款人签订借款合同及承担责任? 1)实务难题:企业法人将不动产登记在分支机构名下的,分支机构用该财产设定的担保的,是否有效? 2)实务难题:实际业务中个体工商户可以提供担保吗? 3)实务难题:个体工商户担保要注意问题? 4)实务难题:如何区分个人独资企业与个体工商户? 第二讲:如何审查企业印章实务与案例解析 案例解析:票据业务中用错印章是否可以退票处理? 案例解析:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例解析:假印章是否承担责任? 1)实务难题:该合同“签章”有效如何理解呢? 2)实务难题:如何简单的识别行政机关印章的真伪? 3)实务难题:自然人借款签署合同时未签字只按手印,合同是否成立? 4)实务难题:借款合同上借款人所盖的公章为假章,合同被认定不成立? 5)实务难题:如何防范借款人签署的名字不是本人签署? 6)实务难题:银行在合同签署时如何防范公章、文件造假的风险? 7)实务难题:法定代表人自己借款或者是企业借款如何区分? 8)实务难题:单位盖章处加盖财务章是否有效? 9)实务难题:合同专用章的法律效力? 10)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 11)实务难题:企业法定代表人私章的法律效力? 12)实务难题:公章或者财务专用章变更的法定程序? 13)实务难题:实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章? 14)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 第三讲:《民法典》下的公司业务风控 案例解析:公司在未履行内部决定程序的情况下为借款人担保,保证合同是否有效? 案例分析:公司越权融资的法律后果分析? 1)实务难题:《民法典》越权代理人的代理的追认拟制? 案例解析:公司法定代表人越权签订的借款合同是否生效? 1)实务难题:《民法典》无权代理人的代理的追认拟制? 案例解析:代理人没有代理权、超越职权签订的借款合同效力? 1)实务难题:《民法典》越权经营范围订立合同的效力问题? 案例解析:公司违反《公司法》第十六条的法律后果分析? 1)实务难题:《公司法》第十六条规定的董事会/股东会决议对授信合同效力的影响的问题? 2)实务难题:有限责任公司决议对授信合同效力的影响的问题? 3)实务难题:股份有限公司决议对授信合同效力的影响的问题? 4)实务难题:上市公司对外担保的特殊要求决议对授信合同效力的影响的问题? 5)实务难题:国有独资企业、事业单位的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 6)实务难题:中外合作经营企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 7)实务难题:个人独资企业的内部决议对授信合同效力的影响的问题? 8)实务难题:担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议? 9)实务难题:公司业务中不动产股权登记需要提交的材料? 10)实务难题:《民法典》不动产物权(股权)变动的方式和方法? 案例解析:应收账款质押问题解析? 案例解析:收费权质押问题解析? 案例解析:股权转让、质押问题解析 1)实务难题:应收账款应以何为依据办理登记? 2)实务难题:有限责任公司和非上市股份有限公司依法办理出质登记的机构? 3)实务难题:抵质押物权属登记问题解析? 4)实务难题:上市公司股票依法办理出质登记的机构? 5)实务难题:以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求? 6)实务难题:股份有限公司股权转让的限制性规定? 第四讲:《民法典》下抵押物的实现 1)实务难题:可以抵押的财产和不可以抵押的财产? 2)实务难题:《民法典》物权法编的宗旨是什么? 3)实务难题:《民法典》和《民法总则》对物权的理解? 4)实务难题:《民法典》不动产登记机构办理业务需要提供材料? 5)实务难题:不动产登记机构是实质审查还是形式审查呢? 6)实务难题:可以登记的不动产物权? 7)实务难题:不动产登记例外的情形? 8)实务难题:未办理物权抵押登记的,影响物权效力吗? 9)实务难题:《民法典》不动产登记簿能否起到确权作用?(借名买房) 案例解析:冒名借款中,实际签字人返还贷款案例解析? 案例解析:冒名借款中实际借款人应承担还款责任? 1)实务难题:发现冒名借款后我们要如何处理? 2)实务难题:不动产登记簿有错误如何是否可以更正? 3)实务难题:公房改造房证上的姓名有错别字造成无法查封? 4)实务难题:如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢? 5)实务难题:在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢? 6)实务难题:没有登记的不动产物权返还请求是否适用诉讼时效?(物权保护) 7)实务难题:如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题? 8)实务难题:公共利益用地是什么? 9)实务难题:民办教育是否可以对外担保效力问题? 案例解析:承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住,新房屋所有权人是否买卖不破租赁的原则? 1)实务难题:在已出租的财产上设定抵押权? 2)实务难题:在抵押物上设定租赁权? 3)实务难题:承租人的优先购买权问题解析? 案例解析:交通工具抵押权实现的讨论 ? 1)实务难题:交通工具的物权设立问题? 案例解析:抵押人的唯一居住房屋能否签字执行? 案例解析:以房屋抵押的,是否房屋所占土地亦需办理抵押登记? 1)实务难题:“小产权房”抵押有效还是无效? 2)实务难题:在集体土地上未经批准建造的房屋,是否可以处置? 3)实务难题:在租赁的集体土地上建造的厂房及厂区内的办公楼、宿舍、仓库等,是否可以处置? 4)实务难题:土地权证声明是否有效? 5)实务难题:农村集体土地征收规定用地权益变更? 6)实务难题:集体组织所有权的责权认定?(农民集体权限行使权) 7)实务难题:新增房产是否属于抵押房产? 8)实务难题:工业用地使用权抵押期限超过最高年限怎么办? 9)实务难题:在建工程抵押是否有效? 10)实务难题:在建工程受偿顺序? 11)实务难题:在建工程抵押审核依据立项“四证”是哪几个? 12)实务难题:实际业务中地上未形成建筑物,开发商是办理在建工程抵押登记,还是建设用地抵押登记? 13)实务难题:建设工程价款优于抵押权实现的风险防范建议? 第五讲:保证人解析 案例解析:未告知保证人借新还旧,保证人是否有权拒绝承担保证责任? 案例解析:借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续? 案例解析:借款人到期未还款,银行是否可以自行处置质物变卖? 案例解析:保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的,保证人是否要承担保证责任? 案例解析:保证期间届满后保证人入狱是否可以委托其授权人代签新的保证合同? 1)实务难题:《民法典》连带之债(义务的同阶位性)的问题研究? 第六讲:《民法典》的新法解读中夫妻借款问题注意事项 1)实务难题:《民法典》下的亲属,近亲属,家庭成员如何界定?(首次统一规定) 2)实务难题:《民法典》的夫妻关系人身权利义务是否有变化? 3)实务难题:《民法典》的夫妻是财产分配是什么意思? 案例解析:夫妻一方未经另一个方同意抵押共有房屋的,抵押是否有效? 案例解析:夫妻一方借款,是否应由夫妻双方承担还款责任? 案例解析:夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务,是否由双方共同偿还? 案例解析:夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还,另一方是否无需还款? 案例解析:婚内夫婚内夫妻一方借款,离婚后另一方是否无需承担还款责任? 案例解析:妻一方借款,离婚后另一方是否无需承担还款责任? 第七讲:最高额抵押问题解析 案例解析:最高额抵押担保的“额”的限制问题? 案例解析:最高额抵押担保的主债权变化的限制问题? 案例解析:最高额抵押担保的主债权后续发放贷款的限制问题? 案例解析:最高额抵押前后合同共享的合同签署问题? 第八讲:信贷资金账户扣款问题解析 案例解析:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例解析:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例解析:公安机关可以冻结汇票吗? 案例解析:法院可以冻结汇票吗? 1)实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3)实务难题:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 4)实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 第九讲:《民法典》下合同编解析 1)实务难题:《民法典》合同编的合同总则的变化及基本立法思想? 2)实务难题:《民法典》数据电文是在新法中是什么形式,我们要注意什么问题? 3)实务难题:《民法典》合同条款变化是什么,我们要注意什么问题? 4)实务难题:《民法典》合同缔约方式变化是什么,我们要注意什么问题? 5)实务难题:《民法典》合同要约定义及构成要件变化是什么,我们要注意什么问题? 6)实务难题:《民法典》采取签订确认书与合同成立? 7)实务难题:《民法典》采取合同书形式的合同成立地点? 8)实务难题:《民法典》订购书、认购书、预定书等是否构成预约合同? 9)实务难题:《民法典》采用格式条款订立合同有没有变化? 10)实务难题:《民法典》无效的格式条款的认定? 11)实务难题:《民法典》按份债权与按份债务的问题? 第十讲:清收业务中照片和录音取证要点解析 1)实务难题:清收业务中照片如何拍摄保留送达证据? 2)实务难题:实际业务中录音、录像证据取证的技巧? 3)实务难题:采取数据电文证据保全是否有效(微信、QQ上的截屏等)? 案例解析:公证邮寄送达是否能中断诉讼时效? 案例解析:企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定? 第十一讲:《民法典》信贷继承业务处理 1)实务难题:《民法典》继承的顺序是什么? 2)实务难题:《民法典》遗嘱的顺序是什么? 3)实务难题:“父债子偿”是否合法?借款人死亡,债务由谁承担? 4)实务难题:继承人是否有义务偿还死亡借款人的所有债务? 5)实务难题:贷款人是否有权要求以死亡赔偿金、保险金、抚恤金清偿贷款? 6)实务难题:债权人能否代位行使债务人的赔偿金等具有人身专属属性的请求权? 7)实务难题:超过诉讼时效的债权能否向法院起诉? 8)实务难题:借款人将债务转让后,贷款人能否再要求借款人偿还借款? 9)实务难题:未经过轮候查封的法院同意,在先查封的法院能否处置查封财产? 10)实务难题:多笔借款应如何按顺序清偿? 11)实务难题:借款人的财产全部被法院查封,贷款人可否向法院申请对被查封财产按债权比例受偿? 12)实务难题:对具有强制执行效力的公证债权文书内容有争议,能否提起诉讼? 13)实务难题:具有强制执行效力的公证债权文书中债权转让后受让人能否申请执行证书? 14)实务难题:具有强制执行效力的公证债权文书在申请执行前,是否可向法院申请财产保全? 第十二讲:股东抽逃资金、关联公司业务处理 难点一:股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定 案例解析:债权人申请破产时候,股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗? 1)实务难题:公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期,作为清算财产? 2)实务难题:以违法犯罪所得取得货币出资的处理? 3)实务难题:以划拨土地使用权出资的处理? 4)实务难题:当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时,谁可以作为被告提起诉讼? 5)实务难题:如何分析工商资料? 6)实务难题:以货币出资的如何验证? 7)实务难题:以工业用地使用权出资的如何验证? 8)实务难题:以专利技术出资的如何验证? 9)实务难题:以著作权作价出资的如何验证? 10)实务难题:以机器设备出资的如何验证? 难点二:股东抽逃出资的责任认定 1)实务难题:抽逃出资的司法解读? 2)实务难题:抽逃出资的如何认定? 案例解析:实际业务工作中如何发现抽逃资金?

授课对象:信贷业务条线及相关业务人员

王婻默-北京市
银行运营业务风险全案例解析
银行运营业务风险全案例解析

第一讲:银行网点查冻扣业务全案例解析 1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记 ? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 7. 实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 8. 实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月) ? 9. 实务难题:有扣划权的有权机关 ? 10. 实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 案例:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 11. 实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 12. 实务难题:工商管理部门的权限问题? 13. 实务难题:律师公函样式? 14. 实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 15. 实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 16. 实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 17. 实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 18. 实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 19. 实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 20. 实务难题:人民法院执行证件要素? 21. 实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 22. 实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 23. 实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 24. 实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 25. 实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 26. 实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 27. 实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 28. 实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例:法院如果是”一次下达,多次协助“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 29. 实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 30. 实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 31. 实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核 ? 32. 实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 33. 实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 34. 实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 35. 实务难题:保证金质押的主要法律依据? 36. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 37. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例:公安机关可以冻结汇票吗? 38. 实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 39. 实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 40. 实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 41. 实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 42. 实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 43. 实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 44. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 45. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 第二讲:印鉴业务处理(机关单位印鉴、印鉴挂失更换等) 一、账户印鉴变更的风险点 1. 实务难题:政府事业单位要求和基本防伪点? 2. 实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 3. 实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 4. 实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 二、印鉴管理风险点 案例:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例:假印章是否承担责任? 案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 第三讲:柜面业务(四小时)+账户业务(两小时) 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1. 实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2. 实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3. 实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 4. 实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 5. 实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 6. 实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 7. 实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 8. 实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 9. 实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 10. 实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 11. 实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例六:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 12. 实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 13. 实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 14. 实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 15. 实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 16. 实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 17. 实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 18. 实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 19. 实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 20. 实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 21. 实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例七:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 22. 实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 23. 实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 24. 实务难题:继承权文书的审核要点? 25. 实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 26. 实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例八:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例九:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 27. 实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 28. 实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 二、银行结算账户开立环节的风险 1.对开户申请资料的把握 1)实务难题:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢? 2.对开户申请主体的真实性审查实务方法 1)实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料? 2)实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料? 3.对开户销户业务案例解析? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 6)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户4.养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 7)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 8)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 9)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 10)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 11)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 12)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题?(久悬账户问题) 13)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 14)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 三、银行结算账户使用及变更环节操作的风险 1.对公账户转对私账户的风险点 1)实务难题:支付结算条线“公转私”业务如何检查? 账户监管的风险点 2)实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点? 2.银行结算账户对账环节的风险 1)实务难题:对账的要点解析? 3.联网核查现场检查案例 1)实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2)实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

授课对象:支付结算条线人员

王婻默-北京市
账户管理操作风险全案例解析
账户管理操作风险全案例解析

第一讲:银行结算账户开立环节的风险 一、对开户申请资料的把握 案例:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢? 二、对开户申请主体的真实性审查实务方法 1.企业账户开户风险点 案例:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 1)实务难题:以下情况无权拒绝为客户办理业务? 2)实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料? 3)实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料? 案例:在金融业务中,如何理解视频和面对面取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:大爷大妈能开网银吗(如何理解个人异常开户)? 6)实务难题:我们对怀疑洗钱的账户采取的措施是什么吗? 案例:信托公司卡户审核要点? 案例:银行同业卡户审核要点? 案例:未成年人开户审核要点? 案例:财政账户开户审核要点? 1)实务难题:未成年人开户申请资料证件审核要点? 2)实务难题:金融业务中对开户申请主体年龄审核要点? 3)实务难题:监护人的法律规定是顺序是什么? 4)实务难题:未成年人业务中指定监护人的权利限定是什么? 案例:未成年人的继父母是有效的监护人吗? 案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:留守儿童业务如何办理审核依据? 6)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 7)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 8)实务难题:聋哑客户的审核依据? 9)实务难题:盲人客户的审核依据? 10)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 11)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 12)实务难题:客户觉得银行工作人员没事找事问身份问题,投诉我们如何处理? 第二讲:银行账户(销户)的风险 1)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 2)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 3)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 案例:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑客户的审核依据? 2)实务难题:盲人客户的审核依据? 第三讲:账户长短款风险 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 2)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 3)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 第三讲:银行结算账户使用及变更环节操作的风险 一、账户印鉴变更和管理的风险点 案例:票据业务中用错印章是否可以退票处理? 案例:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例:假印章是否承担责任? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:公章或者财务专用章变更的法定程序? 3)实务难题:实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章如何处理? 4)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:如何简单的识别行政机关印章的真伪? 二、人民银行支付结算条线检查案例解析 案例:付款理由案例 案例:支付结算条线“公转私”业务如何检查 三、账户监管的风险点 1)实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点? 四、银行结算账户对账环节的风险 1)实务难题:对账的要点解析? 第四讲:商业银行支付结算操作风险 一、传统汇兑结算权利风险-长短款业务 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 二、票据结算业务 1.支票业务项下的票据权利 2.银行承兑汇票业务项下的票据权利 三、联网核查现场检查案例 1)实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2)实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

授课对象:支付结算条线员工

王婻默-北京市
支行长业务内控风险全案例解析
支行长业务内控风险全案例解析

第一讲:网点业务案例风险识别 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例四:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例五:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 6)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例六:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 二、长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:差错款项被法院冻结如何处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 3)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 三、印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 四、消费者权益保护及投诉业务处理 案例一:客户在银行大堂剐蹭,我们如何面对客户? 1)实务难题:消费者可以牛吗? 2)实务难题:在身份识别过程中,某些客户对于银行员工问题较多,客户投诉我们如何应对? 案例二:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 2)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 3)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 4)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 5)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 6)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 第二讲:查冻扣业务(司法协助业务) 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1)实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2)实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 3)实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例二:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1)实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 2)实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 3)实务难题:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 4)实务难题:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 5)实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 6)实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务? 案例三:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2)实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 案例四:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 2)实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 3)实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 案例五:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 4)实务难题:公安机关可以冻结汇票吗? 5)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 6)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 第三讲:支付结算检查 案例解析:父母贷款买房(或经营)可否添加未成年人为共有人产权人? 案例解析:如何理解以公益为目的社会团体对外担保效力问题? 1)实务难题:民办教育是否可以对外担保效力问题? 2)实务难题:如何预防处置房产时候客户不配合迁户口问题发生呢? 3)实务难题:清收业务中照片如何拍摄保留送达证据? 4)实务难题:实际业务中录音、录像证据取证的技巧? 5)实务难题:采取数据电文证据保全是否有效(微信、QQ上的截屏等)? 6)实务难题:股东抽逃出资的责任认定

授课对象:网点支行长

王婻默-北京市
银行柜面业务防范与控制全案例解析
银行柜面业务防范与控制全案例解析

第一讲:特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 1)实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 1)实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例六:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 5)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 6)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 7)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 8)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 9)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 10)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例七:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例八:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例九:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 2)实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 第二讲:长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中客户取款后发现短款如何处理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合? 第三讲:印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例三:假印章是否承担责任? 案例四:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢?

授课对象:负责特殊人群支取和长短款处理和印鉴处理业务人员

王婻默-北京市
银行网点查冻扣业务全案例解析
银行网点查冻扣业务全案例解析

1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1. 实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2. 实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月)? 3. 实务难题:有扣划权的有权机关? 4. 实务难题:审计机关的权限问题?(可否查询个人账户存款) 案例二:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 1. 实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例三:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1. 实务难题:工商管理部门的权限问题? 2. 实务难题:律师公函样式? 3. 实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 4. 实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 5. 实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 6. 实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 7. 实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 8. 实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例四:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 1. 实务难题:人民法院执行证件要素? 2. 实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例五:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例六:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 1. 实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 2. 实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 3. 实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 4. 实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例七:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1. 实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2. 实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例八:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1. 实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例九:法院如果是“一次下达,多次协助”“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例十:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例十一:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 1. 实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 2. 实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 3. 实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核? 4. 实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 5. 实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 6. 实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例十二:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1. 实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十三:公安机关可以冻结汇票吗? 1. 实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例十四:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 1. 实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2. 实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3. 实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 4. 实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 5. 实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 6. 实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 7. 实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)?

授课对象:柜面业务人员以及查冻扣业务接触条线人员

王婻默-北京市
银行业务风险防范与控制全案例解析
银行业务风险防范与控制全案例解析

第一讲:网点业务案例风险识别 一、特殊人群支取业务处理 案例一:客户成为精神病人如何支取其账户内的存款? 1)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 2)实务难题:对于五保户精神病人的业务如何做? 3)实务难题:对于精神病人的监护人不尽职,村委会或者街道有权指定监护人吗? 案例二:客户成为植物人和重度昏迷人业务处理? 1)实务难题:植物人(重症昏迷的人)监护代理如何认定顺序? 案例三:给智力障碍人员开卡如何办理我们审核依据是什么? 1)实务难题:我国残疾类别分类及业务中需要代理情况? 案例四:意识不清的老人(老年痴呆患者)在实际业务中如何由其他人员代理办理业务? 1)实务难题:老年痴呆症基本病理特征?(了解银行上门核实业务的关键点,掌握证据的主动性) 2)实务难题:在实际业务中某些老人不会写字或者写不好字,是否必须要求代签? 案例五:出国人员挂失取款业务如何受理? 1)实务难题:涉外公证的审核要点及视频取证的审核要点? 案例六:服刑羁押的犯人如何办理取款开户业务? 1)实务难题:服刑羁押人员办理业务重要的审核依据是什么? 2)实务难题:在服刑期间,犯人的户口是否被迁到了监狱所在地? 3)实务难题:公证处不上门我们要如何建议客户去做? 案例七:未成年人(留守儿童)业务要如何处理? 1)实务难题:对开户申请主体的把握--未成年人年龄和审核要点? 2)实务难题:未成年人的监护人的法律规定是顺序是什么? 3)实务难题:未成年人的指定监护人的权利限定是什么? 4)实务难题:继父母是未成年人有效的监护人吗? 争议案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题? 1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定? 2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户? 3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点) 4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力? 5)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点? 6)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做? 案例八:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据? 1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务? 2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务? 3)实务难题:继承权文书的审核要点? 4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢? 5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢? 案例九:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答) 案例十:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题? 案例十一:继承业务中客户未到期的款项如何继承? 司法协助:公证处是否有查询权? 1)实务难题:聋哑人如何办理业务合规审核依据? 2)实务难题:盲人如何办理业务合规审核依据? 二、长短款业务处理(涉及反洗钱案例解析) 争议案例:实际业务中客户取款后发现短款如何处理? 争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对? 争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对? (涉及监管新规中的反洗钱业务) 1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容) 2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还? 3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办? 4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息收款行是否应该配合? 三、印鉴业务处理 案例一:实际业务中银行用错章是否承担责任? 案例二: 未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任? 案例三:假印章是否承担责任? 案例四:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效? 1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序? 2)实务难题:遗失预留印鉴卡中的印章后如何合规更换预留印鉴审核? 3)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢? 四、消费者权益保护及投诉业务处理 案例一:客户在银行大堂剐蹭,我们如何面对客户? 1)实务难题:消费者可以牛吗? 2)实务难题:在身份识别过程中,某些客户对于银行员工问题较多,客户投诉我们如何应对? 案例二:银行如何谨慎处理客户受骗事件(公共关系解读)? 案例三:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 五、中间业务处理 案例一:对于已经质押的存款能不能办理存款证明? 案例二:为客户出具的当日当时存款证明的风险和我们要考虑的问题? 案例三:银行可否为客户提供账户支、取、及转账凭证及明细账表? 1)实务难题:存款证明的措辞很关键,有效的规避自己的风险? 2)实务难题:企、事业单位为了投标融资等需要,向开户银行提出开具资信证明申请,我们要注意文件表述? 六、银行卡业务处理(含电子银行业务及衍生渠道业务) 案例一:微信支付宝互联网消费下,金融机构对卡片发放和使用的告知义务要明确? 1)实务难题:电子银行业务案件的举证责任是谁承担? 2)实务难题:网银可以代理开通吗? 3)实务难题:锁定通过电子银行渠道办理业务的品种及我们要注意问题? 4)实务难题:首次购买理财产品我们要注意什么? 5)实务难题:电子银行业务开通风险提示义务要严格?(总行法律线条) 6)实务难题:电子银行业务开通风险提示义务要严格?(分行执行层面法律线条) 案例二:银行卡被盗刷案件应对策略?(看交易流水) 1)实务难题:银行卡密码泄露问题,对簿公堂,有理也说不清? 2)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确? 4)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题? 七、账户业务处理 案例一:根据41号文件,在金融业务中,如何视频取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿? 1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题? 2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题? 3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务? 4)实务难题:网银可以代理开通吗? 5)实务难题:开户时居委会批文丢了如何开户? 6)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题? 7)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户? 8)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从? 第二讲:查冻扣业务(司法协助业务) 1. 实务难题:法院到金融机构查询、冻结、扣划银行存款的办理程序? 2. 实务难题:金融机构应当协助最先送达协助通知的有权机关? 3. 实务难题:协助执行过程中对于同一法律关系作出两种判决,我们要如何协助? 4. 实务难题:协助扣划后我们要及时登记 ? 5. 实务难题:登记时我们要在回执填写时注意问题? 6. 实务难题:有权机关要求轮候冻结,是否有法律依据,协助执行时候我们要注意些什么问题? 案例一:正确处理多家法院协助执行冲突问题? 1)实务难题:享有优先债权是否可以优先于首次冻结的法院扣划? 2)实务难题:有权查询、冻结、扣划整体情况(截止2017年3月)?实务难题:有扣划权的有权机关 ? 3)实务难题:审计机关的权限问题 ?(可否查询个人账户存款) 案例二:某律师事务所到银行调查取证,我们是否配合? 1)实务难题:律师调查范围问题?(调查令的范围和我们要注意的事项) 案例三:律师前往银行查询拟破产企业存款信息,提取企业破产存款余额,我们如何配合? 1)实务难题:工商管理部门的权限问题? 2)实务难题:律师公函样式? 3)实务难题:有权机关查询权范围理解(负债信息是否可以查询)? 4)实务难题:最新司法解释有权机关关于查封冻结期限的规定? 5)实务难题:实际业务中续冻是否有次数限制? 6)实务难题:检察院、公安和国家安全部门冻结的一般情形和特殊情形我们如何界定? 7)实务难题:有权机关查冻扣工作证一览表? 8)实务难题:法院(或其他有权机关)到银行办理查冻扣业务时需双人双证有没有法律依据? 案例四:执法人员必须是一个单位的吗?一个执法人员在办理业务时候没有带执行公务证明,我们是否办理? 1)实务难题:人民法院执行证件要素? 2)实务难题:公安机关人民警察证的要素? 案例五:协助查冻扣的通知书是否必须要求一个规定的模板,如果在文件中格式和样本有不同点我们如何区分? 案例六:实际业务中冻结或扣划通知书上是否应该有明确的金额和时间具体的数字呢? 1)实务难题:实际业务中有权机关只提供了户名没有提供账号,我们是否协助呢? 2)实务难题:实际业务中通知书上内容填写错误涂改后加盖校正章是否可以继续办理业务?(2013年最高人民法院规定的关于查询、冻结、扣划银行存款的法定手续及银行审理的注意事项?) 3)实务难题:实际业务中,通知书的金额和裁定书及判决书不一致的情形,我们要如何处理? 4)实务难题:查冻扣业务所需的法律文书汇总? 敲重点:查冻扣业务如何维护与客户的关系问题 案例七:客户账户被有权机关冻结,我们是否应该在事后告知客户? 1)实务难题:实际业务中,银行人员是否可以将此通知书呈阅客户? 2)实务难题:实际业务中,银行工作人员将协助冻结存款通知书出示后,客户要求拍照或者复印,怎么办? 敲重点:账户冻结扣划分类解析 案例八:借款人欠款,其账户内没有钱,可否扣划(限额)其配偶在我行的账户内资金? 1)实务难题:配偶如何可以规避还款? 案例九:法院如果是”一次下达,多次协助“金融机构是否协助,依据和解读是什么? 案例十:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助? 案例十一:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划? 1)实务难题:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么? 2)实务难题:银行工作人员在协助执行冻结账户中,如果发生客户对冻结提出异议我们要如何处理? 3)实务难题:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核 ? 4)实务难题:邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读) 5)实务难题:现场扣划涉案款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件) 6)实务难题:业务中被冻结存款如何计付逾期利息问题? 敲重点:票据、贷款、保证金质押冻结扣划问题解析 案例十二:法院冻结扣划银行承兑汇票保证金合理吗? 1)实务难题:保证金质押的主要法律依据? 2)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 3)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十三:公安机关可以冻结汇票吗? 1)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 案例十四:金融机构可以先扣划收贷收息后在进行协助,依据和解读是什么? 1)实务难题:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结? 2)实务难题:商业银行信贷资金遭遇法院查冻扣的应对措施? 3)实务难题:2018年法院冻结扣划存款的新的司法文书? 4)实务难题:票据款可以被公安机关冻结吗? 5)实务难题:信用卡账户可以冻结扣划吗? 6)实务难题:银行如何和冻结的人民法院取得更好的沟通? 7)实务难题:提交材料(设立保证金账户注意问题防止法院以一般账户扣划依据)? 案例十五:公安机关可以冻结汇票吗? 1)实务难题:法院可以冻结汇票吗? 第三讲:支付结算检查 1. 实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作? 2. 实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查? 3. 实务难题:支付结算条线“公转私”业务如何检查?

授课对象:运营业务风险识别、电信诈骗类案件防范、涉及反洗钱、网点查冻扣等业务人员

王婻默-北京市
银行普惠金融发展思路
银行普惠金融发展思路 与对公客户经理营销技巧提升

导入:普惠金融的起源及内涵 1. 普惠金融的认知 2. 普惠金融理解的误区 3. 普惠金融的三大内涵 1)金融服务空白点的覆盖率 2)金融服务深度的渗透性 3)金融消费者保护问题 4. 对普惠金融的反思 1)如何保持普惠金融的可持续性——平衡社会效益和商业效益 2)如何评价普惠金融的实效性——除了融资额增加还应关注覆盖面的扩大 3)如何抑制普惠金融中的非道德性——保护银行的同时也避免客户的非理性 4)如何解决普惠金融中的鱼和渔——提供融资只是起点,帮助成长才是使命 第一讲:传统普惠金融的设计思路 一、基于第三方增信的思路 1. 科技贷——地方政府风险分担机制 2. 担保公司介入——名单准入为先,业务合作在后 3. 保险公司介入——信保融资、专利权融资 4. 联保联贷——商会商圈批量 案例:信保融资合作的兴起到衰落 二、核心企业的供应链 1. 上游企业保理 2. 下游企业保兑仓 3. 商业承兑汇票的运用 总结:银行供应链产品的运用远远落后于市场 案例: 微众银行的供应链下游业务 三、普惠金融思路设计中客户的四大痛点 1. 利率高低 2. 政策稳定与否 3. 快捷 4. 方便 核心:资料清晰简单且快捷答复 第二讲:当前热门的普惠金融设计 一、风靡一时的税贷 1. 税贷出台的背景 2. 税贷的三大特点 二、浅尝辄止的流水贷 1. 流水贷的三大核心 2. 流水贷的两大不足 三、足值抵押下的创新-个人经营贷/工业厂房按揭 1. 核心——拉长期限 2. 目的——避免政策波动和过桥成本 四、无还本续贷和二押贷 1. 解决过桥难的问题 2. 房产增值下的私公联动 第三讲:创新的普惠金融思路 一、大数据应用下的出口小微企业线上融资 1. 核心:海关物流数据与收款资金流数据作为授信基础 2. 特点:信用、线上、小额 3. 风险控制 1)大数据解决物流资金流的交叉验证——解决生产经营真实性问题 2)短期且依赖真实交易背景——解决资金用途问题 3)小额、多笔或政府兜底——解决抵押物的问题 4)线上审批线上提款——解决人力占用的问题 5)客户经理全程介入少——解决缺少独立思考和道德风险的问题 6)单笔提款与结算回笼挂钩——解决贷后管理空洞乏力的问题 二、政府参与背后的外贸代理企业供应链方案 核心:政府兜底+出口信用保险+应收账款线上确认+商业承兑汇票 特点:政府驱动、多方参与 1. 外贸代理企业的三大特点 2. 外贸代理企业利润来源的三大渠道 3. 外贸代理企业的业务流程 4. 外贸代理企业的授信难点 5. 政府参与的动力 案例:阿里巴巴一达通的先进经验 第四讲:当前国际国内形势和国家政策导向 一、国际国内形势 1. 国际形势——全球宽松、贸易争端不断(外需被压制) 2. 国内形势——经济下行,尚未见底(内需不足) 二、国内经济问题的两个关键 1. 信心比黄金更重要 2. 人口比摩天大楼更重要 三、国家对银行的政策导向 1. 回归本源,支持制造业 2. 突出普惠金融,扶持中小企业 3. 压降银行业的暴利 4. 打击资金空转和套利行为 第五讲:当前对公客户经理面临的困境? 一、对公客户越来越难营销 1. 整体需求的减少 1)经济下行制造业需求的减弱 2)政策调控下房地产业务的萎缩 3)政府债务清理造成间接融资减少 2. 金融行业产能过剩 1)同业竞争激烈 2)银行产品的同质化 3)银行产品的后知后觉 二、客户经理考核“压力三大” 1. 存款是立行之本 2. 利润是收入来源 3. 客户是万事之基础 三、内部矛盾与外部监管双重挤压 1. 内部矛盾越来越激化 案例:营销条线与审批条线的矛盾 案例:营销条线与会计条线的矛盾 案例:营销条线内部(产品经理与客户经理的矛盾) 2. 外部监管越来越严格 1)2017年:三违反、三套利、四不当 2)2018年:整治市场乱象 3)2019年:LPR改革、资管新规 案例:假结构性存款、变相高息存款、保本理财退出历史舞台 四、本位主义思维下的客户经理工作强度翻倍增加 1. 为了免责宁可错杀三千,不可使一人漏网的审批条线 2. 为了合规宁可折腾客户,绝不变通的会计条线 3. 为了作秀宁可表面功夫,假装很用力的中后台 总结:案头工作越来越多、出门营销越来越少 第五讲:客户经理考核目标以及营销误区 一、考核目标背后的难处 1. 存款——小企业没闲钱、大企业做理财 2. 利润——传统利差收窄、中收科目监管严 3. 客户数——小企业不断退出、大企业连带效应不足 总结:考核的核心是-客户合作的深度和广度 二、实现考核目标的总省支行手段 1. 总行——愿景法 2. 省行——奖惩法 3. 支行——投机法 举例:猪如何上树的启示 三、两类企业客户的现状 1. 小微企业不规范——银行不想做也不能做 2. 中大企业竞争多——银行赔本做也没机会做 四、营销常见的两个极端和四个错误集合 1. 两个极端——只谈关系、只谈产品 2. 四个错误集合——不区分对象、不考虑时机、以弱攻强、不能坚持 情景模拟:企业三降一高的过分要求 第六讲:营销客户应有的视野框架 一、小微企业经营正规化 1. 政府政策引导 2. 银行授信要求及价格驱动 3. 企业自身发展壮大的要求 1)融资更易 2)融资更便宜 3)经营进入良性循环 4. 小微企业正规化对客户经理的意义 1)授信难度降低 2)综合贡献度提升 3)产品运用更丰富 4)授信风险降低 话术分享:与小微企业主的谈心 二、中大企业的供应链化 1. 具备基本条件 1)有相当数量上下游客户 2)这部分客户需要融资且无抵押 3)采购和销售量大,但利润越来越少 2. 产业金融的发展路径展示 1)从现金结算转银承 2)从银承转商承 3)从依赖银行到成立金控,线上化 案例:TCL金控的成功之路 第七讲:对公客户经理的获客渠道建设及沟通技巧 一、对公客户经理获客渠道 1. 传统单点式获客 2. 批量获客渠道——政府 二、政府部门获客的思路拓展 思路一:把银行柜台作为政府部门工作网点的延伸 思路二:用好政府部门的大数据作为授信的参照物 思路三:生活缴费电子化解决收费部门难题 思路四:将政府部门员工转化为我所用 三、政府不同部门的创新营销产品 1. 电力局——电费保函 2. 海关——关税保函 3. 住建——农民工工资发放平台 4. 外汇局——送监管上门打消政策顾虑 5. 科技局——科技贷款 6. 环保局——绿色贷款 7. 人行——应收账款融资服务平台 8. 教育局——学校食堂问题 核心:运用银行产品解决政府的KPI问题 四、批量获客渠道——商会 1. 商会活动的参与和赞助——推荐我行产品的时机 2. 会长副会长单位的对公授信合作——获得口碑 3. 商会成员老板的私人银行业务——由个人到企业 4. 商会营销的产品运用 1)私人银行/家族信托业务/代发工资业务——零售出发 2)厂房按揭/经营贷/税务贷——授信主干 3)小微专用理财/线上支付工具——结算为辅 二、对公客户经理对内的三大沟通技巧 技巧一:换位思考 技巧二:借力思维 技巧三:有理有据 案例:说服审批部门的一则典型案例 案例:NRA账户存款质押境内融资 三、对客户沟通中的差异化安排 1)对人员分级差异化 2)对行业分类差异化 案例:两种沟通方式的对比

授课对象:商业银行对公客户经理、产品经理、团队长、支行行长、对公业务负责人

王佳骐-中山市
对公产品组合和服务方案
对公产品组合和服务方案

第一讲:对公营销的面临困境 一、整体需求的减少 1. 经济下行制造业需求的减弱 2. 政策调控下房地产业务的萎缩 3. 政府债务清理造成间接融资减少 二、金融行业产能过剩 1. 同业竞争激烈 2. 银行产品的同质化 案例:轰轰烈烈的ETC推广热潮 3. 银行产品的后知后觉 三、单点营销 1. 不考虑行业共性 2. 不考虑上下游 四、简单产品营销 1. 流贷+银承+理财+代发 第二讲:对公产品的分类和对公客户需求分层 一、对公产品的分类 1. 按照行内的部门分 2. 按照是否授信分 二、对公客户需求分层 1. 结算——痛点:方便、便宜 2. 融资——痛点:融得多、融得长、成本低 3. 理财——痛点:流动性好、收益高 4. 避险——痛点:信用风险、利率风险、汇率风险 5. 扩张——痛点:本行业扩张、跨行业扩张、跨国扩张 三、根据客户需求将产品重新分类 第三讲:对公产品组合的重要性及营销能力提升技巧 一、产品组合的发展 1. 初级组合是利用价差为客户提供无风险的套利设计 案例:跨境业务套利和票据套利 现状:已被监管严控 2. 中级组合是对于核心企业上下游开发提供的融资设计 案例:核心企业上游保理和下游保兑仓 现状:已被非银同业赶超 3. 高级组合是对于产业链吃透后一揽子行业金融服务方案 二、产品组合的三大重要性 1. 产品组合带动多项考核指标 2. 解决银行营销最难的获客问题 3. 提升本行和个人专业口碑 三、产品组合营销能力提升技巧 1. 套利型初级组合——无风险、快捷、收益三个特点 2. 融资性中级组合——打造自身信用和扩大销售两个重点 3. 行业金融服务组合——突出行业特色,打造行业生态圈的 第四讲:对公客户金融服务方案的撰写 一、金融服务方案的四大优势 1. 表达诚意,增加信任 2. 利于解惑 3. 有利于整合产品,形成产品包 4. 便于后续营销跟进 二、金融服务方案的结构 1. 前言撰写 2. 本行优势概括 3. 对客户需求的理解 4. 金融服务解决方案 5. 金融服务优惠条件 6. 金融服务保障措施 三、写作指南 1. 针对性:彻底理解客户需求 2. 竞争性:突出本行优势特色 3. 操作性:要保证质量 4. 新颖性:精心制作 范文展示 第五讲:实战演练——六大行业客户需求画像和产品组合运用 1. 医疗行业 核心:医院和药店 1)产品组合运用——票据+智慧医疗+移动支付 2. 汽车行业 核心:整车制造厂商和汽车经销商 1)产品组合运用——票据池+跨行现金管理+三方和两方融资+汽车消费贷+信用卡分期 3. 高端装备制造行业 核心:制造业企业 1)产品组合运用——跨境融资+票据池+供应链融资+融资租赁 4. 快速消费品行业 核心:消费品制造企业 1)产品组合运用——跨境融资+供应链融资+跨行现金管理 5. 电子信息行业 核心:电子产品制造企业 1)产品组合运用——票据+跨境融资+汇率避险+供应链融资+跨行现金管理 6. 外贸代理行业 核心:外贸代理企业 1)产品组合运用——跨境结算+供应链融资+银企直连+退税融资

授课对象:商业银行对公客户经理、对公产品经理、中台营销推动部门负责人

王佳骐-中山市
客户经理如何做好交易银行业务
客户经理如何做好交易银行业务

导入:交易银行业务是银行发展的大趋势 一、交易银行业务的定义和分类 1. 起源国外——交易多,琐碎 2. 混淆:Transaction banking 与投行TRADING的区别 3. 交易银行的三大业务板块 1)现金管理 2)供应链融资 3)国际业务 二、发展交易银行业务的必要性 1. 交易银行业务是银行三性要求下的大趋势 1)安全性 2)收益性 3)流动性 2. 交易银行业务是规范经营的中小制造业后的必然选择 3. 交易银行业务是政府智能小区、线上缴费、数字城市的搭造的必然需要 4. 交易银行业务更是人民币国际化战略后的国家方向 第一讲:做好交易银行业务必备的两大视野 一、小微企业经营正规化 1. 政府政策引导 2. 银行授信要求及价格驱动 3. 企业自身发展壮大的要求 1)融资更易 2)融资更便宜 3)经营进入良性循环 4. 小微企业正规化对客户经理的意义 二、中大企业的供应链化 1. 具备基本条件 1)有相当数量上下游客户 2)这部分客户需要融资且无抵押 3)采购和销售量大,但利润越来越少 2. 产业金融的发展路径展示 案例展示:TCL金控的成功之路 第二讲:交易银行业务营销的步骤 1. 从客户需求层次出发的产品再分类 2. 吃透行业痛点后的方案设计 1)小微制造业:正规化问题-对公结算 2)中大型制造业:主业做强、行业扩张问题-供应链 3)房地产:融资难的问题,资产负债率的问题-供应链 4)政府:增加GDP,保就业-网络金融、供应链金融 3. 针对不同层级目标人员的技巧设计 第三讲:交易银行业务中的蓝海方向 一、大数据背景下的出口小微企业线上融资 1. 大数据来源的两大渠道 2. 线上融资方案设计的三大核心 3. 线上融资方案设计的三大优势 1)数据来源渠道更丰富 2)物流与资金流数据交叉验证 3)数据公开透明且无法篡改 二、外贸代理行业供应链打造 1. 外贸代理企业的三大特点 2. 外贸代理企业利润来源的三大渠道 渠道一:代理费 渠道二:结售汇优惠 渠道三:套利收益 3. 外贸代理企业的业务流程 4. 外贸代理企业的传统授信的四大难点 1)无生产、无客户的流通中介 2)门槛和技术含量低 3)退税新政下无融资需求 4)老板跨行业经营下的贷款资金挪用风险 5. 市场创新的方向参照——阿里巴巴一达通的先进经验 6. 外贸行业供应链的五大创新思路 1)关键——引入政府 2)核心——打造核心企业 3)产品——商票作为结算和融资手段 4)辅助——辅助出口信用保险 5)电子化——跨境应收账款电子确认 第四讲:交易银行业务中人民币汇率避险方针 一、什么是人民币汇率? 1. 人民币汇率的定义 2. 汇率决定理论——购买力平价 3. 常用货币报价 4. 结售汇价格区分和优惠 现场互动:不同模式结售汇价格优惠的计算(测试题) 二、现行人民币汇率制度 情景模拟:人民币汇率制度的演变过程 三、汇率避险的出发点和目标 1. 汇率风险的来源 2. 汇兑损益的来源和汇率风险管理的目标 3. 选择方案前的三必问 案例展示:部分客户的错误出发点 四、汇率避险产品选择的两大渠道 渠道一:根据汇率避险目标来选择产品 渠道二:按照不同客户类型来选择 现场互动:按照交易对手的不同属性来选择产品 五、汇率避险产品的营销策略 1. 找到对的人,跟对的人讲对的事 2. 根据风险承受能力推荐产品 3. 讲前瞻趋势性 4. 四大注意事项 5. 学会回答客户的质疑 6. 习惯客户的各种打击 情景模拟:客户的各种奇思妙想和质问展示

授课对象:商业银行对公客户经理、对公产品经理、中台营销推动部门负责人

王佳骐-中山市
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