财税改革新政策,财富透明新规划
财税改革新政策,财富透明新规划

导入:十九大后“十四五”财税改革目标 1. 深化改革——调节过高收入,取缔非法收入 2. 适当提高直接税的比重、调节贫富差距,全面建成小康 3. 加快建立现代财政制度,健全地方税体系 4. 建立个人收入和财产信息系统 5. “税”是为了全民更幸福 第一讲:与你息息相关的财税改革 一、“十四五”房地产税立法继续 二、社保入税的深远影响——2035老龄化 三、个税改革将有三大动作 1. 个税起征点“该提高就提高”——七级超额累进个人所得税税率表 2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣个税 3. 代扣代缴改为个人申报 四、CRS——风大雨大多保重 1. CRS对哪些人产生影响 1)境外有金融资产配置的人 2)在海外持有壳公司投资投资理财的人 3)在境外设立公司从事国际贸易的老板 4)设立海外家族信托的人 5)已经移民的中国人 2. 高净值人群如何应对CRS全球征税 1)合法早报税务合理缴税 2)合法做好税务筹化 3)利用保险、信托、基金投资机构等多种资产配置来分散资产的持有 4)管控年末账户 案例:《人民的民义》看CRS财富在税法间起舞 第二讲:财富新“杀手”——大数据稽查与金税四期 一、大数据稽查 1. 国家电子政务“十三金”工程 2. 中国高净值人群的“过往经营中的过失成本” 1)中国高净值人群税务意识的缺失 2)从税法角度剖析高净值人群的“原罪” 3. 资产“透明化”,从“效率”到“公平” 1)依法纳税,合法减负 2)资产“透明化”,先富带动后富 4. 中高净值人群之困:税务稽查系统的发展 1)金税三期:“凭证管理”走向“数据管理” 2)个税改革:税务博弈,四穿透 3)CRS:高净值人群的新风险 讨论:大数据稽查对高净值人群的影响 二、税务智慧稽查之金税四期 1. 多部门信息链通,政务“一朵云” 2 国地税合并,社保入税的新阶段 3. 税眼看家族——社保入税后对企业的影响 1)新形式下社保的征收方式 2)不按规定交纳社保风险 3)不同用工方式下的社保成本 4. 大数据六个方面判断企业异常 1)收入(非“税业务也被纳入监控”) 2)成本费用 3)利润 4)库存 5)银行账户 6)应纳税额 5. 合规比业务更重要,加强规避风险的4个方式 1)梳理薄弱环节,加强风险管理意识 2)完善发票管理 3)依法合规经营、严控企业经营41个风险 4)做好风险隔离,建立完善的风控系统 互动:你是否为客户设定理财目标 第三讲:中小企业主避不开的三大税务风险 一、家企混同经营界限不明导致涉税风险 1. 公私不分、家企混同、界限不明导致涉税风险 2. 个税申报缺位带来可回溯性风险 3. 大数据稽查引发的经营风险 案例:沈阳企业主涉税风险5300万罚单,移送司法机关 二、社保划归税务后,不给员工上社保、不全额上社保、虚假申报 1. 高收入群体股权转让收入、财产转让收入、股息利息红利等收入会加强征管力度 2. 用工劳资纠纷、社保和个税的风险引发系统性风险 三、美国藏钱规避CRS行不通 1. CRS威力 2. 学习《海外账户纳税法案》 案例:土豪都吓聪明了——(哪些资产需求申报?) 四、CRS填报很重要 1. 税收与征信高净客户逃不掉的“劫” 2. CRS申报攻略 3. CRS报送账户尽调 4. CRS报送热点问题六连问 5. 书面报告提交及注意事项 案例:CRS下,高净值客户如何正确实现财富传承与规划? 第四讲:财富透明下高净值人群财富管理规划与销售实务 一、安将家庭财富管理系统 1. 生命周期理论与家庭模型 2. 财富管理目标 3. 不同生命周期、不同家庭模型下的规划方案 工具:家庭成员生命周期与家庭模型汇总表 二、重新识别税改新征下的家庭财富风险 1. 个人与家庭与企业风险管理 风险管理目标/风险管程序/风险管理成本/风险管理技术/风险管理效果评价 2. 科学家庭资产配置方案及调整模型 1)固定资产向流动性资产调整 a房产占比过高型客户 b实务资产占比过高型客户 c调整方案与理财建议沟通 2)征税资产向免税性资产调整 a个人所得税、企业所得税、股息分红等 b保险、信托 c调整方案与理财建议沟通 3)企业资产向家庭性资产调整 a对公账户存大大量现金 b企业利润不分红 c调整方案与理财建议沟通 4)短期资产向长期性资产调整 a理财方式单一,短期存款 b选择长期金融理财工具 c调整方案与理财建议沟通(定投、年金、信托) 5)贬值资产向增值性资产调整 a避规通货澎涨 b调整方案与理财建议沟通 销售实务案例分析: 1)工具:客户财务分析表,资产负债表,现金流量表 2)根据五大调整原则,用“价值评估模型”帮助客户制定财富管理方案 3)销售逻辑与沟通要点 4)主销产品能否满足客户需求,与客户的理财目标是否匹配? 第五讲:系统升级——财富管理四要素 一、“正确花钱”——现代人财富管理面临的挑战 1. 现金流管理 2. 消费支出合理 3. 家庭不同时期、不同阶段的财务需求分析 研讨:360借条下的消费模式引发90后家庭的债务危机 二、“正确管钱”——现代人财富管的生活技能 1. 站在未来思考现在的,家庭财务规划应该如何安排? 2. 找出错误的理财方式,正视家庭消费支出 3. 如何正确做好家庭理财 研讨:90后AA制的家庭方式你小组研计认同吗? 三、“正确攒钱”——是现代人财富管理的幸福手段 1. 强制储蓄 2. 理财工具 3. 长期坚持 4. 趋利避害 研讨:现理方式单一,只相信银行存款的优劣式析 四、“正确投钱”——是现代人财富管的增量渠道 1. 规划先行——家庭理财目标制定 2. 风险评估 研讨:你身边的客户都做了哪些投资?规划是否合理? 四、“正确传钱”——是现代人财富管的思考议题 1. 财富传承的传统方式 2. 财富传承中避免亲人纠纷与财富流失 3. 财富传承规划方案的选择与方案制定 案例:老干妈财富传承中遇到的烦恼 第六讲:财富管理方案制作与呈现 一、财富管理与资产配置技术应用 1. 确定财富管理目标 2. 建立需求、风险分析框架 3. 投资者资产配置周期 4. 资产配置方法 5. 资产配置再平衡 二、财富管理服务流程 中高端客户经营案例训练 案例:中小企业主L先生的财富管理训练 案例:创业者H先生的财富管理训练 案例:个体工商户R女士的财富管理训练 案例:金领家庭Z先生的财富管理训练 课程结束

课程领域:理财顾问、财富顾问

赵语桐-四平市
变局中育新机——大资管时代如何做好家庭风险管理
变局中育新机——大资管时代如何做好家庭风险管理

导入:大资管时代中高端客户消费族群保险认知调研报告分析 1. 中高端客户消费族群教育、年龄、学历背景分析 2. 升级专业知识,了解客户购买心理 3. 事先通念,建立信任拒绝少出现 第一讲:科学规划做好家庭财富管理 一、中国家庭财富管理面临的十大风险 1. 政策风险 2. 市场风险 3. 投资风险 4. 利率风险 5. 婚姻风险 6. 法律风险 7. 税务风险 8. 债务风险 9. 道德风险 10. 系统风险 二、财富管理八大规划 1. 现金规划 2. 消费支出规划 3. 子女教育规划 4. 养老规划 5. 投资规划 6. 婚姻规划 7. 税收筹划 8. 财富传承规划 工具:家庭资产负债表、家庭收入支出表、家庭理财目标 第二讲:风险管理与资产配置 一、理财的核心是风险管理 1. 正确的处理:时间VS金钱VS风险 2. 不做风险管理必优质危机处理 二、科学做好家庭财务规划与资产配置 1. 财务规划——人生必要的费用支出 2. 客户群分层——基础客户、中端客户、高端客户 3. 不同客户层需求分析与客户购习心理 1)基础客户——收益——合适 2)中端客户——功能——适合 3)高端客户——服务——价值 4. 不同客户销售逻辑与沟通执行重点 1)三种客户销售模型 2)沟通话题与切入主销产品重点 3)四维度执行重点 a分析不成交的原因 b成交四要素:需求、信任、产品、时机 c客户分类、找对话题、导入议题、解决问题 d异议处理 实战演练:行销其实很简单——谁能拿下百万大单? 三、资产配置CMS模型结构 1. 人生是棋局,不是赌局 2. 攻守兼备,进退有度 3. CMS模型结构 1)核心资产 2)中场资产 3)卫星资产 4. 中高净值家庭资产配置存在的四大问题 1)公私混同 2)家企没隔离 3)固定资产占比过高 4)现金流管理危机引发系统性风险 案例分析:如何帮客户做好家庭资产配置 第四讲:客户经营有迹可循——成交要素 一、临门一脚——挖掘准客户成交要点 1. 客户资料整理出大商机 工具:家庭生命周期表、家庭收入支出表、家庭资产负债表 2. 客户需求深挖背后高端市场资源 工具:人脉出树图 3. 购买理由强化成交 4. 促成时机4W 学员互动:准客户没成交,问题出在哪里呢 二、定位决定成败 1. 自身定位——公司推销员还是客户的理财规划师 2. 商品定位——能够帮助客户解决什么问题 三、客户细分:不同财富级的富人有不同的需求 1. 中小企业主的需求分析 2. 白领阶层的需求分析 3. 财富传承家庭的需求分析 案例分析1: 1)《后疫时代回看武汉封城》,三类人群面临的家企风险及解决方案 2)主销产品特色分析及购买理由 实战演练:银行网点来了个不起眼的老太太,别把“单子“做小了? 四、服务对位:正确评估自己的 1. 理念服务 2. 关系服务 3. 专业服务 实战演练:服务替代销售,成交《百百大单》 五、DISC性格测试客户划分识别法 1. DISC四类客户性格特征 2. 客户识别执行重点 3. TOP赋能销售法 视频分析:《流金岁月》不同人物性格分析 六、高效沟通策略 1. 沟能四要素 2. 分析自我限设原因,打破固化思维模式方法 3. 利他之心销售基本原则 实演演练:高效沟通《流金岁月》朱索索,运用TOP销售法成交主销商品

课程领域:绩优理财顾问、中高层管理者

赵语桐-四平市
高净值家庭财富画像与精准专业个性化服务
高净值家庭财富画像与精准专业个性化服务

第一讲:2019——2020中国私人财富报告解析 1. 中国高净值人群地区分布情况 2. 中国高净值人群构成细化:如年龄、性别、教育背景情况 3. 中国高净值人群构成按职业划分情况 4. 2015-2020中国私人财富报告对比及高净值客户人群理财方式的变化 第二讲:中国高净值人群家庭资产情况 一、高净值人群财富来源 二、高净值人群的投资理财类型 1. 自信型 2. 慎谨型 3. 随缘型 4. 利益型 案例分析:《流金岁月》人物分析 三、高净值人群信任的投资理财信息来源渠道 1. 媒体:官微、大V微博、投资机构公众号 2. 金融行业权威讲座 3. 私人银行理财经理 4. 专业可信赖的朋友 四、高净值人群的财管管理方式 1. 房地产投资 2. 保险加信托 3. 私募股权投资 4. 海外跨境投资 第三讲:中国高净值人群创一代与新二代财富画像与理财模式 一、创一代与新二代高净值客户画像 训练:试一试给自己画一个财富画像 二、创一代与新二代的资产结构与理财方式对比 三、大数据9维分析新二代的潜力值 1. 新二代的主体构成情况 2. 新二代的学历状况 3. 新二代的流动资产 4. 新二代的海外背景 5. 新二代的投资助勇气值 6. 新二代的工作时长 7. 新二代的持有可投资资产情况与理财模式 8. 新二代的投资取向与风险管控方式 9. 新二代他们最信赖精准且精益的抽资资讯 案例分享:根据财富画像,如何金华银行富二代群体 第四讲:高净值家庭财富管理与风险识别与管控 一、新经济环境下的高净家庭面临的八大风险 1. 政策风险 案例分享:中美贸易战 2. 经营风险 案例分享:小马奔腾 3. 婚姻风险 案例分享:郑爽离婚代孕 4. 税务风险 案例分享:范冰冰逃税罚单 5. 法律风险 案例分享:亿万网游老总下毒案 6. 财富传承风险 案例分享:老干妈财富传承引发的思考 7. 道德风险 案例分享:员工举报老板引发家企破产 8. 系统性风险 案例分享:上市公司老总破产 二、大数据时代高净值家庭面临的六大税务风险 1. 个税改革进程带来的其他资产涉税风险 2. 员工个税申报带来的企业个税风险 案例分享:员工举报企业没交社保的罚单 3.金税三期全管控带来的企业所得税风险 案例分享:同业举报导致全行业补税3000万 4. 外部举报带来的税务风险 5. 大数据时代网络爬虫引发系统性风险 案例分享:高德地图引来千万罚单、联合联合执法企业法人吃牢饭 6. CRS与反避税带来的涉外家庭税务风险 案例分享:一单CRS资料交换导致的4000万补税 三、高净值客户资产配置普遍存在的四大问题 1. 盘点家庭资产:分析固定资产(房产)与现金流动性资产占比 理财工具:家庭资产负债表 2. 投资不是投机赌徒心理严重 3. 家企不隔离债务危机穿透家庭资产 4. 家庭成员婚变引发家企财富动荡或大幅缩水 案例设计:运用理财工具分析女明星郑爽资产配置存在的问题 第五讲:为高净值的客户提供专业的个性化服务 一、运用财富画像,建立高净值客户识别系统 二、持续建立信任,提供有价值的“真”服务 1. 建立客户信任三金把钥匙 1)第一时间重要的资讯 a信息渠道来源 b分类推送方法 c培养客户依赖 2)持续提供有价值的服务 3)在专业领域帮助客户解决问题 2. 不同客户层需求分析与客户购习心理 1)基础客户——收益——合适 2)中端客户——功能——适合 3)高端客户——服务——价值 3. 不同客户销售逻辑与沟通执行重点 1)三种客户销售模型 2)沟通话题与切入主销产品重点 3)四维度执行重点 a分析不成交的原因 b成交四要素:需求、信任、产品、时机 c客户分类、找对话题、导入议题、解决问题 d异议处理 实战演练:行销其实很简单——谁能拿下百万大单? 第六讲:高净值客户特定理财产品销售模型 一、财富画像精准客户分类 二、高效会销模型 1. 新产品上市发布会 2. VIP客户答谢酒会 3. 私行或私董会 三、会销运作执行重点 1. 邀约之前,先把客户画像搞清楚(产说会、客户沙龙、私享会) 2. 客户分类:企业主、新二代人群、全职太太、移民人士、专业高管 3. 选好沟通的话题与议题:引人入胜的开场、说明问题的重要、拿出解决方案 4. 学会财富画像,销售其实很简单:(找到人、说对话、做对事) 5. 提供有用的资讯,服务替代销售 四、八招成单(理财产品) 1. 反差促成法 2. 比喻促成法 3. 回推促成法 4. 肯定促成法 5. 锁定促成法 6. 假设促成法 7. 否定促成法 8. 目标促成法 实战演练:拒绝强势推销,善用表达技巧 第七讲:学以致用,专业致胜 实战演练:《2021郑爽代孕离婚事件》 1)根据视频资料描绘新二代户财富画像 2)分析客户类型? 3)投资渠道、资产配置方式? 4)家庭财富管理存在哪些风险? 5)分析客户的理财痛点需求? 6)您准备采用哪种销售模型? 7)销售逻辑:主销年金产品解析和配置策略方案? 8)销售流程的执行重点? 8)根据上述8点演练销售流程的各环节执行重点 a学员分享 b大众点评 c销售金句 d成长总结 课程结束

课程领域:银行理财经理、保险销售人员、证券投资顾问、金融理财人员

赵语桐-四平市
“十四五”规划保险行业迎接机遇与市场应对策略
“十四五”规划保险行业迎接机遇与市场应对策略

第一讲:大国保险行业彰显使命与价值,为新时代保驾护航 一、十八大防范重系统性重大金融风险攻坚战 1. 金融风险的防范 2. 四种金融乱象的重点整顿 3. 金融制度的改革与监管 4. 坚决取缔非法金融活动 二、十九大报告解析新时代财富发展趋势 案例:《把人民对美好生活的向往作为奋斗目》 1. 社会主要矛盾历史性新变化 2. 方位决定方略——(2035、2050)两个奋斗安排 讨论:2020,后疫时代如何破解中国家庭面临的四大难题,提高抗风险能力? 三、疫情放大中国家庭理财面临的四大难题 1. 没规划-现金流危机存不住 2. 没意识-资产配置不合理 3. 没隔离-公私亲朋账户混同 4. 没传承-财富流失止损无效 讨论:2020,后疫时代考验世界的抗风险能力? 四、保险在发展中挑大梁,保险强则中国强 1. 我国现阶段六大难题 未富先老/产业失衡/疫情频发/刚需不足/财政赤字/贫富不均 2. 保险业的两大“力器” 社会稳定器:经济角度/风险角度/个人角度/家庭角度/社会角度 经济助推器:拓宽险资投资渠道,提升投入实体经济 案例:一带一路,大国工程,解决应对老龄化社会风险 3. 后疫时代,家庭的底层抗风险能力 钱有所积/值有所保/税有所免/债有所避/财有所属/财有所承 思考:如何站在现在思考未来家庭理财规划? 第二讲:知识体系更新——十四五规划改革(新机遇) 一、我们见证的八大改革 1. 十四五规划改革 2. 医疗体制改革 3. 教育体制改革 4. 房产体制改革 5. 金融体制改革 6. 个税体制改革 7. 社保体制改革 8. 司法体制改革 互动:我们亲身经历的改革变化 二、资管新规提出新监管要求 1. 金融机构对资产管理产品实行净值化管理 2. 社保基金“开源节流” 1)基础养老金全国统筹 2)机关事业单位养老金并轨 3)渐进式延迟退休年龄改革 4)养老保险基金的投资管理改革 互动:你现在会做些什么应对未来的不确定? 第三讲:应对策略1——顺势而为,把握十四五规划宝贵窗口期 一、十四五规划促进保险业十大黄金价值 1. 老有所养——养老保险 2. 病有所医——医疗保险 3. 幼有所护——幼儿健康保险 4. 房有所住——房产保险 5. 学有所致——子女教育保险 6. 亲有所奉——陪护保险/责任保险 7. 劳有所得——收入补偿保险 8. 弱有所扶——失业保险 9. 财有所保——财产损失保险 10. 富有所传——财富传承保险 互动:你认为我们的家庭或家人需要哪些保险? 二、顺势下的保险营销思路转变 1. 改变心智模式打破惯性思维——“收益”VS“价值” 案例:拆掉思维的墙/客户需求随时代变化而变化 研讨:昨天的客户跟今天的客户需求一样吗? 2. 面向未来建设专业销售系统——“风险管理”VS“财富管理” 案例:G时代保险业的销售的逻辑和技术改变 3. 与日俱进将改革“学习”——“命令学习”VS“自律学习” 案例:收入=知识体系更新*技术*行动 研讨:60、70、80、90四代人的生活方式、购买心理、保险需求会一样吗? 第四讲:应对策略2——站在未来思考现在,理财规划止损扩益 一、税改推进社会主义现化治理 1. 财税改革稳定国家“现金流” 2. 第七次人口普查——人口流动“展”和“改” 讨论:各省都在抢人大战,背后是在“抢”什么? 二、大数据稽查——高净值人士财富杀手 1. 大数据稽查:税银合作、五证合一、网络爬虫、交通信息、消费信息…… 2. 个税改革:六项附加扣除 3. 四大穿透财富透明化 案例:内蒙古倒查20年追缴税款 4. CRS全球面局,财富传承的游戏规划被彻底改写 5. 海外购置房产信息交换对境外财富传承的影响 三、大数据稽查下,保险营销新策略 1. 经营策略——进军高净值人群市场 1)资管新规打破刚兑保险产品受青睐 2)大数据时代高净值客户应重新识别家庭风险、审视家庭财富管理 3)新时代保险商品是高净值人群财富管理必配工具 4)金税四期:“管理风险”就是“减少损失” 互动:大数据稽查对高净值客户的财富管理有哪些影响? 2. 管理策略——强监管合规比业务更重要 1)保险营销员现状/内勤队伍/外勤队伍 2)四不原则:不说假话/不增假人/不做假事/不做假单 案例:银保监会重拳出击-对**公司立案调查/终身禁业 3. 转型策略——技能转型 1)从粗放式粗英转型精细化管理 2)从产品行销转型为财富管理 3)从保险代理人转型为客户的财务医生 4)从代理制转变员工制 第五讲:应对策略3——科学做好资产配置,家庭财富管理赢在布局 一、家企隔离财富管理新布局 1. 固定资产向流动性资产调整 2. 纳税资产向免税性资产调整 3. 企业资产向家庭性资产调整 4. 短期资产向长期性资产调整 5. 贬值资产向增值性资产调整 视频:《流金岁月》蒋南孙家庭资产配置 工具:科学理财规划表 二、理财规划四维度实现年金大单销售(案例研讨) 维度1:财富管理思维——资产VS负债 工具:家庭资产负债表 研讨:银行僵户客户“财富归属权”/年金100万/10年期 维度2:家庭资产配置角度——增值VS贬值 研讨:购房客户为孩子规划“教育年金”100万/5年期 维度3:家庭资产形态——时间VS金钱VS风险 工具:家庭成员生命周期时间表 研讨:解析多婚姻高龄产妇“养老规划”年金50万/10年期 维度4:年金保险多面应用——有形资产VS无形资产 研讨:庾澄庆家庭和伊能静家庭财富管理整体规划方案

课程领域:保险业销售人员、业务主管、团队管理者

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